老後にそなえる・資産形成

人生にはさまざまな「ライフイベント」があります。
毎日を楽しく豊かに過ごすためにも、いつ、どのくらいのお金が必要になるのかを確認して、計画的に準備をしておくことが大切です。

老後のために、いくら必要？

公的年金のみで老後の生活すべてを賄うのは難しく、将来に向けて自らお金を備える必要性が高まっています。
資産形成が必要な背景を理解し、将来必要になる金額をきちんと把握することで、老後資金準備の計画を立てましょう。

ゆとりあるセカンドライフを過ごすためにはいくら必要でしょう？
夫婦2人世帯の老後生活の収支について例を見てみましょう。

（例）夫婦2人 老後の収支

夫：平均的賃金で公的年金に40年加入
妻：国民年金に40年加入（専業主婦）

収入 公的年金月額 約23.0万円※

  • ※
    厚生労働省　令和6年度の新規裁定者（67歳以下の方）の年金額の例（夫婦2人、夫は平均賃金で公的年金に40年加入、妻は国民年金に40年加入）

老後夫婦2人の1か月の生活費 28.2万円

出所：総務省 統計局「家計調査年報（家計収支編） 2023年（令和5年）」より作成

老後を公的年金で生活しようとすると

生活費 1か月 28.2万円　年金 1か月 23.0万円　不足 5.2万円

65歳以降のセカンドライフを平均寿命から考えて、おおよそ30年とすると

不足5.2万円 × 12か月 × 30年 ＝

老後の備えとして年金以外に最低

1,872万円が不足

さらに

友人と趣味を楽しみたい！夫婦でのんびり旅行を楽しみたい！子どもの住宅ローンや孫の教育資金を援助したい！

ゆとりある老後には月に約38.0万円が必要※とされている

ゆとりある生活費 1か月 38.0万円　年金 1か月 23.0万円　不足 15.0万円
出所：公益財団法人 生命保険文化センター「2022（令和4）年度生活保障に関する調査」

ゆとりあるセカンドライフを過ごすためには

不足15.0万円 × 12か月 × 30年 ＝

老後の備えとして年金以外に最低

5,400万円が不足

めざせ 貯蓄5,400万円！

老後を安心して暮らしていくために、
将来のライフプランを考えて、早い段階から計画していこう！

おすすめの資産形成方法

【金融資産保有額（金融資産保有世帯）】

おすすめの資産形成方法は、年代やタイプによって異なります。自分に合った方法を見つけて、実際に資産づくりを始めてみましょう。
こちらは、各年代ごとの金融資産保有額と、貯蓄の目的ランキングです。

20歳代 219万円　30歳代 856万円　40歳代 1,236万円　50歳代 1,611万円　60歳代 2,588万円
出所：金融広報中央委員会「令和5年（2023年）家計の金融行動に関する世論調査」20歳代は[単身世帯調査]、30～60歳代は[二人以上世帯調査]より作成（全国平均）

みんなの貯蓄目的ランキング

1位 老後の生活資金　2位 病気や災害へのそなえ　3位 子どもの教育資金
出所：金融広報中央委員会「令和5年（2023年）家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」より作成
結婚資金　挙式、披露宴、披露パーティー総額：約343.9万円　新生活準備費用 インテリア・家具：約24.4万円　家電製品：28.8万円　出所：ゼクシィ結婚トレンド調査2024調べ、新婚生活実態調査2023（リクルートブライダル総研調べ）
教育資金（幼稚園入園から大学卒業まで）　すべて国公立：約1,078万円　すべて私立：約2,798万円　出所：株式会社日本政策金融公庫／令和3年度「教育費負担の実態調査結果」、文部科学省／「子どもの学習費調査（令和5年度）」
住宅資金　土地付き注文住宅の場合：約5,800.9万円　うち手持金：約574.8万円　出所：独立行政法人住宅金融支援機構「2023年度フラット35利用者調査報告」
老後資金　ゆとりある老後生活費（月額）：約38万円　25年（60～85歳）で計算すると…38万円×12か月×25年＝約11,400万円　出所：公益財団法人生命保険文化センター「2022年度生活保障に関する調査（速報版）」より算出（夫婦2人で老後生活を送る場合）
入院時の1日あたりの自己負担額　約10,900円　※1：治療代（約2,700円）、食費（約1,470円）、差額ベッド代（約6,714円）の合計　※2：治療代は平成30年8月時点の公的医療保険制度、食費は全国健康保険協会の入院時食事療養費に基づき横浜銀行が計算　※3：差額ベッド代は、厚生労働省「主な選定療養に係る報告状況（「令和6年7月」）における差額ベッド代1～4人室の1日あたりの平均額」
世帯主が万一の場合の家族の必要生活資金　年間必要額：約354万円　必要年数：約17.3年　出所：公益財団法人生命保険文化センター「2024（令和6）年度生命保険に関する全国実態調査（速報版）」
介護費用 介護費用総額（介護期間平均55か月）：約542万円 初期費用約：47万円 月々の費用約：90,000円 介護期間約：55か月 出所：公益財団法人生命保険文化センター「2024（令和6）年度生命保険に関する全国実態調査（速報版）」
葬儀資金　葬儀費用総額：約118.5*万円（基本料金75.7万円　飲食費20.7万円　返礼品22.0万円）　出所：株式会社鎌倉新書「【第6回】お葬式に関する全国調査（2024年）」 *0.1万円のズレは小数点第2位以下の和によるもの

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